免年費的信用卡的刷卡回饋都很普通，值得申請嗎？

這是一個很常聽到的問題，而這個問題的答案也很簡單，就是──當然要，而且越早辦、辦越多、跟越多不同銀行辦越好！

免年費的信用卡大多數都是現金回饋，而不管是現金回饋或是點數回饋，整體回饋率都不會比其它要年費的信用卡來得好，但是免年費的信用卡卻是絕對不能在錢包中缺席的，為什麼呢？

申請免年費信用卡的用意有二，第一個是拉高信用分數，我們都知道每張信用卡的持卡時間長短對整體信用分數會有影響，而免年費的信用卡便可以在不用負擔年費的狀況下、無償延長個人平均持卡時間或攤平新卡較短的持卡時間，所以如果你能盡早持有好幾張這種免年費的信用卡，它們所帶來的正面效果就越高。第二個是建立與發卡銀行的關係，銀行丟出來的targeted offer有時候是鎖定有良好信用分數而且與銀行有往來的客戶，如果你想拿到這些機會卻又不想或無法在這些銀行開立checking / saving帳戶，那麼申請銀行的免年費信用卡就是一個很好的管道，另外如果盡早與銀行建立關係，銀行可能會視你為較有價值的客戶，往後如果碰到什麼問題，這層關係說不定可以幫上忙。

至於前面說到的回饋率問題，雖然說整體回饋率比較差，但是如果能把握每張卡的特點來進行消費，那麼回饋率其實還不錯，譬如現在免年費卡流行的每季特定消費類型5%回饋，我自己認為現金5%回饋是相當於2X點數回饋，因為點數要用了才有價值，不然都只是紙上數字，而且有貶值的風險，反觀現金就是穩穩當當進口袋。總之，使用這些免年費卡的原則就是＂只用在有5%回饋的地方，其它消費一律使用其它的信用卡＂。

各大銀行幾乎都有免年費的個人信用卡，列舉幾張比較主流的信用卡如下：

1. Chase Freedom: UR回饋卡，每季特定消費類型5%回饋（每季回饋最高$75），開卡禮$100（10k UR），如果同時持有Sapphire Preferred或是Ink Bold / Plus，則可以把點數轉移到Sapphire Preferred或是Ink Bold / Plus下面來兌換成哩程。

2. Citi Dividend: 現金回饋，每季特定消費類型5%回饋，開卡禮$100，年度回饋最高$300。

3. Discover IT: 現金回饋，每季特定消費類型5%回饋（每季回饋最高$75），無開卡禮，可以用八折到九折之間的價格換五花八門的gift card，另外客服很好。

4. Amex Blue Cash Everyday: 現金回饋，超市3%回饋，加油和百貨公司2%回饋，開卡禮$50，免費一年Amazon Prime會員。

往後會找時間更仔細地介紹這些信用卡，敬請期待！